Productividad: Mejor calidad de Vida
El ser humano innovador y creador requiere que su entorno directo o indirecto le brinde los elementos necesarios para hacer volar la creatividad y romper paradigmas que se materializan en cambios tecnológicos, sociales o económicos. El Estado controlador y planificado, como el comunista, coarta el desarrollo del emprendedor lo destruye y lo absorbe, a tal punto que la persona se convierte en un peón del tablero de ajedrez y en el cual los que mueven las piezas y ostentan en el poder, creen tener la capacidad para definir el mejor movimiento.
La historia ha sido testigo de que esa libertad de pensamiento y creatividad ha generado grandes avances para la humanidad. Si analizamos estos últimos años, los avances a nivel tecnológico se mueven a una velocidad incontrolable. Hoy cuando estamos entendiendo todas la ventajas que tiene el internet tenemos el nuevo reto de entender la complejidad de las redes sociales.
Toda esta evolución constante de productos y servicios resultan en mejoras de la calidad de vida de las personas, permitiendo un mayor tiempo de ocio para actividades enriquecedoras del espíritu como deportes, familiares y contemplativas. A la vez se convierte en un elemento retador para las personas que quieren hacer de su vida algo trascendente, el internalizar todo ese constante movimiento nos hace pensar que lo único constante es el cambio.
Ese cambio continuo, la promoción de la creatividad y la innovación es lo que hace posible que un país sea más productivo que otro y posea los elementos para satisfacer las necesidades de su población. Al hablar de productividad me refiero a ese sistema productivo que es capaz de aprovechar eficientemente una dotación de recursos para producir un bien o servicio. Algunos enemigos del progreso podrían decir que incrementar la productividad de una industria podría resultar en la disminución de puestos de trabajo y por tanto una sustitución del hombre por la maquina. Todo lo contrario, el hombre como individuo y la humanidad en general han sido los más beneficiados debido a que estos cambios tecnológicos han derivado en una mayor especialización del trabajo, reducción de riesgos laborales, valoración de la capacidad y voluntad del hombre, y por otro lado ha permitido la liberación de recurso humano para emprender nuevas actividades productivas y transformadoras de recursos.
Las grandes economías del mundo entendieron que tenían que transformar materias primas en productos con valor agregado porque ese continuo ejercicio creador promueve la creación de nuevas empresas y productos, que por sí solas crean nuevas oportunidades de empleo. A diferencia de países que basan su economía en la comercialización de commodities, productos que no tienen ningún valor agregado y son totalmente homogéneos, su precio solo depende de la oferta y la demanda y terminan siendo víctimas de la volatilidad de los precios. Las economías que caen en la trampa de la comercialización de commodities siempre enfrentan una peor distribución de riqueza, cuando los precios son altos toda la población busca beneficiarse del boom. Pero cuando caen, el Estado tiene que mantener el gasto para evitar un estallido social, y si no sembró la semilla de la innovación y la creatividad en su población solo podrá cosechar más y más pobreza.
Gerencia Financiera y las decisiones estratégicas
Dentro del mundo empresarial y principalmente en la pequeña y mediana empresa, se toman decisiones estratégicas sin el debido anélisis financiero. Las empresas en su afán de expandirse o tomar decisiones trascendentales para su situación futura deben contar con el apoyo necesario que se encargue de entender la industria y desarrollar la inteligencia de negocios. La gerencia financiera proactiva juega un papel portagónico en las decisiones exitosas.
El área comercial de la empresa toma las iniciativas estratégicas, o bien desarrolla productos o servicios basados en la visión y misión de la corporación. Al desarrollarse ésta tormenta de ideas, el área de inteligencia financiera debe desarrollar un plan de negocios que permita proyectar los rendimientos de la empresa, determinar los escenarios macroeconómicos de las regiones donde se desenvolverá la empresa, y determinar financieramente cual esquema estratégico se alinea con la visión y misión de la empresa.
El apoyo técnico financiero al área comercial es de vital importancia para llevar un control y maximización de resultados en la gestión comercial, gracias a sinergias entre estas áreas importantes empresas han podido:
1.- Identificar y proteger a clientes rentables.
2.- Negociar relaciones ganar-ganar con clientes que reducen el costo de atención del cliente.
3.- Identificar cuales son las principales palancas de costos, compararlas entre zonas, sucursales o áreas geográficas y concentrar esfuerzos de optimización/monitoreo en estas.
Todo lo reseñado anteriormente puede ser conocido como valor agregado de las finanzas aplicadas al área comercial de la empresa, pero hablando de finanzas propiamente las empresas deben tener un riguroso control de sus gastos a través de un presupuesto detallado y una análisis mensual de sus desviaciones, una gestión de tesorería que permita tener a la mano solo el dinero necesario y obtener rendimientos de los excedentes, y finalmente deben contar con una departamento de planificación financiera capaz de hacer proyecciones certeras de los Estados financieros y simulador impactos de cambios en el entorno.
El área de finanzas con los nuevos retos del mundo no solo debe ser un agente de control sino también un agente generador de valor para las empresas.
¿En qué puedo invertir?
No es un secreto para nadie que la actividad económica en Venezuela se ha desacelerado por efectos de la crisis mundial y la consecuente caida de los precios del petróleo. En el primer trimestre del año ha pesar de que la economía venezolana tuvo números positivos se nota claramente una desaceleración del crecimiento; el consumo como tal ha caido lo que hace trasladar el gasto del consumo de bienes y servicios de lujo (diversión, turismo, restaurantes, etc) hacia el consumo de artículos de primera necesidad.
En cuanto a los salarios en estos últimos años se han ajustado por debajo de la inflación lo que evidencia lo que se ve día a día en el supermercado, con el mismo dinero estoy comprando menos. Bajo estas cirscunstancias los venezolanos empezamos a gastar menos en lujo para que nos rinda el dinero.
Cuando nos reunimos con amigos, compañeros o familiares nos preguntamos si hay posibilidades de inversión en medio de esta coyuntura económica, y ciertamente siempre hay posibilidades. En esas conversaciones, alguien dice tengo un dinero disponible y quiero invertirlo, a lo que responde uno de los presentes “trata de cambiarlo en moneda extranjera”, pero esto no es una solución a menos que estes interesado en ahorrar que es distinto a invertir y éste elemento también depende de la etapa que te encuentres en tu vida, con cuanto dinero cuentas y del riesgo que quieres asumir.
Si eres una persona que no quieres arriesgar nada entonces tienes que adquirir un fideicomiso, una participación o cualquier instrumento financiero que te brinde unos rendimientos estables, los cuales por lo general no cubren las expectativas de inflación, si compras moneda extranjera a traves de titulos de deuda dependes de la fluctuación del cambio en ese mercado que ha pesar de que muchos piensan que siempre va a subir, la vida te da sorpresas. En economías con mercados de capitales desarrollados invertir en acciones seria una opción para inversionistas un poco más arriesgados. Es un tema dificil pero Venezuela es cuna de emprendedores siempre hay gente que en estas epocas se vale de su ingenio y su olfato para encontrar oportunidades de inversión.
Tener la respuesta a esta pregunta es muy complicado por eso te invito a que des tu opinión y compartas tus ideas en esta página.
Economías volátiles y mercado de capitales
El crecimiento económico de una economía tiene una relación positiva con el desarrollo de sus mercados de capitales, y obviamente con el desarrollo del sistema de intermediación financiera, lo que llamaríamos bancarización. En periodos de auge económico el sistema financiero se expande motivado por mayores inversiones que a su vez incrementan el nivel de ahorro en la economía. En economías volátiles y altamente dependientes de precios de materias primas como el petróleo, hierro, cobre, productos agrícolas, etc., el ingreso per capita sufre los impactos de la volatilidad. Cuando el ingreso nacional cae el individuo busca crédito en la economía, y cuando sube otorga crédito, es por esto que para satisfacer los problemas de liquidez que puedan presentar los agentes de una economía es necesario que el mercado de capitales tenga un nivel de desarrollo que permita posibilidades de cobertura.
El juego económico necesita de varios factores para la producción de bienes y servicios, uno de esos factores es el capital, el cual se incrementa a través de la inversión. ¿De dónde obtiene una economía los recursos para invertir?, la respuesta es el ahorro, generado por el sector privado, el gobierno y el ahorro externo.
El ahorro del gobierno también se puede convertir en desahorro porque este proviene del diferencial entre la recaudación de impuestos y los gastos del gobierno y servicio de la deuda, si el gobierno gasta más de lo que le ingresa tendrá que acudir al endeudamiento para hacer frente a sus obligaciones. El ahorro del sector externo viene por el saldo de la cuenta corriente, el cual se determina por la variación en las reservas internacionales y el saldo en la cuenta de capital. En resumen, los recursos necesarios para la inversión publica y privada provienen del ahorro privado y del sector externo.
Ahora bien los orígenes de los recursos para inversión pueden venir por distintos instrumentos: contratos de crédito, contratos de deuda y contratos de participación de capital (acciones).
Las diferencias entre estos dos instrumentos es que la deuda tiene un compromiso de pago de intereses y capital, mientras que los instrumentos de capital no debido a que participan en las pérdidas y las ganancias. Por otro lado, los instrumentos de deuda tienen un privilegio de cobro sobre los instrumentos de participación de capital razón por la cual los tenedores de deuda están dispuestos a cobrar un rendimiento inferior a los tenedores de acciones.
En el caso de las economías volátiles los instrumentos de capital permiten una distribución mas eficiente del riesgo, debido a que frente un alza de los precios de las acciones por efectos coyunturales, los agentes de la economía se benefician del impacto, pero si los precios se desinflan el valor de mercado de las acciones se acomodaran al nuevo escenario económico; por otra parte los contratos de deuda no permiten que su valor nominal se ajuste produciendo situaciones de quiebra y renegociación de contratos que impactarían el sistema financiero.
La riqueza solamente la genera el hombre
Cuantas veces hemos oído que Venezuela es un país con una riqueza envidiable, que lo tenemos todo para ser una gran potencia (petróleo, hierro, aluminio, turismo, pesca, agricultura, redes de comunicación; etc.), en realidad tenemos los recursos naturales pero no tienen ningún valor sino contamos con las manos transformadoras. Ese elemento de transformación son los emprendedores, personas capaces de volver sus sueños realidad y crear riqueza.
Schumpeter en su libro Capitalismo, Socialismo y democracia (1942) popularizó la Destrucción Creativa donde describe el efecto de los procesos de innovación que ocurren en una economía de mercado los cuales cierran empresas y acaban con modelos de negocios para darle paso a nuevos productos y estructuras empresariales. Ciertamente este proceso de destrucción e innovación destruye puestos de trabajo, pero no es menos cierto que la baja de los precios producto de la innovación estimula la demanda, creando de este modo más y mejores puestos de trabajo.
El venezolano se ha caracterizado por poseer ese gran espíritu emprendedor, el Total Entrepreneurial Activity (proyecto bajo la dirección de investigadores de Babson College en Estados Unidos y de London Business School en Inglaterra), nos ubicaba en el 2003 en el tercer lugar de una muestra de países a nivel mundial, pero a pesar de que todavía nos encontramos bien posicionados hemos bajado un poco en el ranking. Aun así, ese espíritu emprendedor de muchos venezolanos nace de la expectativa de superación, porque cree en la movilidad social y en la mente de todos está esa esperanza de ser el creador de la competencia de Microsoft, Google, Mc Donalds, etc.
Un gobierno que quiera desarrollar un verdadero modelo de desarrollo sustentable debe promover un sistema educativo para creadores de conocimiento y no de memorizadores de conocimientos, la educación que reciben los estudiantes en las universidades está orientada a formar empleados y no empleadores, por eso debemos romper con las estructuras típicas de la sociedad donde todas las personas estudian para trabajar en una empresa toda su vida. Los padres, maestros, políticos y líderes tienen un rol fundamental en este sentido alentando a las nuevas generaciones a romper paradigmas.
Los jóvenes con su espíritu aventurero o arriesgado tienen serios prejuicios sociales que se traducen en miedos e inseguridad a la hora de emprender un negocio. Me atrevo a decir que los emprendedores son las personas más importantes de un país porque ellos con las reglas del juego que impone el Estado, son capaces de crear puestos de trabajo, expandir la actividad económica y generar riqueza, porque las grandes economías no las construyen solo los gobiernos, las construyen las personas.
Fondos de Pensiones y Mercado de Capitales
El impacto que pueden llegar a tener los déficit de los sistemas de pensiones sobre las finanzas públicas y los desequilibrios macroeconómicos crean un ambiente negativo para los incentivos para el ahorro y el desarrollo de los mercados de capitales.
Un sistema de pensiones basado en la capitalización privada puede elevar el ahorro privado cuando una parte de la población ahorra en sus cuentas obligatorias de retiro un monto superior al volumen que ahorrarían voluntariamente, en ausencia de dicho sistema. Es decir, existe un ahorro forzoso que aumenta el ahorro privado.
La reforma de pensiones puede elevar el ahorro privado porque cambia la incertidumbre acerca de los ingresos de retiro, y puede generar mayores ingresos a lo largo del tiempo en la población por el efecto de crecimiento que implica mayores niveles de ahorro.
En el caso del Mercado de Capitales, avanzar hacia un sistema mixto o privado de pensiones tiene significativos efectos potenciales, ya que contribuye a la existencia de una mayor diversidad de instituciones, como también a la aparición y desarrollo de nuevos instrumentos financieros. Lo anterior, permite mejorar significativamente el desempeño de las funciones financieras del mercado de capitales y de la banca en diferentes aspectos: Mayor movilización de los ahorros, mejor asignación de los recursos, más efectivo control corporativo, mejor manejo de riesgo y mayor eficiencia de las transacciones de bienes y servicios. Esto tiene un gran efecto sobre la calidad y cantidad de inversión, aumentando la tasa de crecimiento económico.
En todo el mundo, las tendencias demográficas son notablemente similares: las tasas de natalidad disminuyen, mientras que las expectativas de vida aumenta y más jubilados viven durante más tiempo, la simple economía indica que los ingresos destinados a la jubilación deberían provenir cada vez más de los ahorros individuales.
Aunque cada país modificó (caso Chile, Colombia, entre otros) sus sistemas de pension para adaptarlos a sus propias circunstancias, estos cambios estructurales tienen en común algunos objetivos centrales:
1. Dar sostenibilidad financiera al sistema nacional de pensiones
2. Hacer que el pago de las pensiones públicas fuera más equitativo
3. Diversificar las fuentes de ingresos para jubilación, reduciendo la dependencia de los trabajadores con respecto al cumplimiento de los compromisos de pensiones por parte del gobierno
4. Aumentar los incentivos para que más trabajadores contribuyeran con más fondos y por mayor tiempo y así aumentara la cobertura de los sistemas de protección social
